يُعد التثقيف المالي أساساً لنمو المؤسسات على المدى البعيد، حيث أن فهم أبعاد تمويل الأعمال يمكّن الشركات وأصحاب الأعمال من استخدام المعلومات المناسبة لاتخاذ قرارات صائبة وفعالة. ويساهم التخطيط المالي القائم على المعرفة والمهارات الملائمة في مساعدة رواد الأعمال على تأسيس شركات ناجحة قابلة للنمو وقادرة على توسيع نطاق أعمالها لتخطي تداعيات الإنكماش الاقتصادي.
وبهدف تعزيز التوعية المالية، أصدر اتحاد مصارف الإمارات دليلاً بعنوان “التثقيف المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة”، يسلط الضوء على الجوانب المختلفة لتمويل الأعمال، بما في ذلك الحوكمة والإدارة المالية وإدارة الديون وإمكانية الوصول الى خدمات التمويل والاقتراض. ويهدف الدليل إلى تزويد أصحاب الشركات بالمعرفة والمهارات التي تمكنهم من اتخاذ قرارات مالية سليمة، والمحافظة على استمرار عمل الشركة وتحقيق النجاح والإزدهار.
ويشدد الدليل على ضرورة أن يكتسب أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة المهارات اللازمة للتمييز بين التمويل الشخصي والتمويل التجاري، وأن يمتلكوا المعرفة الكافية بمعايير المحاسبة الرئيسة ومسك الدفاتر، فضلاً عن الأطر القانونية والتنظيمية، وحقوقهم ومواردهم، لكي يصبحوا مثقّفين مالياً. ويؤكد الدليل على أهمية معرفة الهيكل الصحيح للشركة، ويسلط الضوء على الأنواع المختلفة للشركات والخصائص الفعالة لأُطُر حوكمة الشركات، والذي يعد من الأسس الرئيسة لإنشاء شركة مستقرة.
ويقدم الدليل فهماً شاملاً لمفهوم الإدارة المالية، ويتضمن التمويل الإداري، ومسك الدفاتر والمحاسبة، والبيانات المالية، والتخطيط المالي، فضلاً عن وضع الميزانيات والتنبؤ بها.
تحتاج الشركات في حالات عديدة إلى الحصول على تمويل، سواء كان ذلك من أجل تغطية نفقات التشغيل اليومية، أو تمويل توسع أعمالها في أسواق جديدة أو لتطوير منتجات أو خدمات معينة. ويقدم الدليل لمحة عامة عن مصادر التمويل الرئيسية المتاحة للشركات الصغيرة والمتوسطة، وذلك بهدف مساعدتها في الحفاظ على استمرارية أعمالها. كما يقدم الدليل تفاصيل عن العوامل الرئيسية التي تؤثر على الاقتراض، ويُبيّن لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة العوامل التي يجب وضعها في الاعتبار قبل البحث عن التمويل.
كما يتوجب على الشركات الصغيرة والمتوسطة، على اختلاف أعمالها وأحجامها، ترسيخ علاقاتها مع البنوك وبناء علاقة مشتركة طويلة الأمد مع تلك البنوك كي تتمكن من تطوير أعمالها. ويُلقي الدليل الضوء على أهمية هذه العلاقة وكيف يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة أن تستفيد منها. ويقدم بالإضافة إلى ذلك، نصائح حول زيادة فرص التمويل وتحسين فرص زيادة حدود الائتمان لهذه الفئة من الشركات. كما يناقش الدليل طرق بناء تاريخ ائتماني سليم، مما يساعد على خلق سمعة جيدة للشركة وبالتالي تعزيز فرص الحصول على قروض شركات من البنوك.
ومن المهم أيضاً لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة أن يقوموا بإدارة الديون بدقة لحماية أعمالهم. وهنا يقدم دليل “التثقيف المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة” نظرة معمقة حول الجوانب المختلفة لإدارة الديون، ونصائح لتحديد علامات التحذير من الديون وإدارتها بفعالية. بالإضافة إلى ذلك، يُلقي الدليل الضوء على أنواع مختلفة من عمليات الاحتيال التي يمكن أن تؤثر على الشركات، بما في ذلك احتيال مطالبات التعويض، واحتيال الفواتير، واحتيال الشيكات، وغيرها. ويقدم الدليل كذلك نصائح مهمة لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة لمنع عمليات الاحتيال وسبل التصدي لها.
تتوفر النسخة الكاملة للدليل، “التوعية المصرفية” على الموقع الإلكتروني الخاص بـ “اتحاد مصارف الإمارات”، أو الضغط على الرابط التالي http://uaebf.ae/Arabic/UBF_SMEs-report_AR_f1_DIGITAL.pdf[1]
